Vad bör unga veta om arbetspension?

Bör unga oroa sig för om pensionen kommer att räcka till?

Pensionssystemet är över 60 år gammalt och den aktiva senmedelåldern har utvecklats i takt med förändringarna i samhället. Även om många unga är skeptiska till systemets hållbarhet finns det ingen kris i sikte, försäkrar Mikko Kautto, vd för Pensionsskyddscentralen.

– Anställningspensionssystemet är den bäst förvaltade delen av den offentliga ekonomin. Vi har starka arbetspensionsreserver och systemet är i balans.

Den offentliga debatten om krisen vad gäller statsskulden och social- och hälsovårdssystemet fördunklar bilden. Pensionssystemet är stabilt tack vare långsiktiga insatser för att förbereda sig för en åldrande befolkning och växande pensionsutgifter.

Vi har ackumulerat medel som investeras lönsamt för att finansiera framtida pensioner. År 2024 genererade pensionsmedlen en avkastning på cirka 23 miljarder euro. Det är nästan lika mycket som de totala pensionsinbetalningarna för hela året. Och till skillnad från många europeiska länder finansierar vi inte pensionerna med skulder, betonar Kautto.

Hur mycket pension kommer du att få i framtiden?

Det lagstadgade arbetspensionssystemet är en slags automatisk mekanism. Allt arbete som utförs ackumulerar pension för den tidpunkt då löneutbetalningarna upphör på grund av ålder eller till exempel funktionsnedsättning.

Pensionen tjänas in med 1,5 procent av din årslön varje år. Du behöver inte oroa dig för att betala pensionsavgifter själv, eftersom din arbetsgivare drar av arbetspensionsavgiften från din lön och betalar den till pensionsförsäkringsbolagen. Avgiften visas också på din lönespecifikation.

År 2005 gjordes en förändring som gynnar unga människor. Lagen ändrades så att pension tjänas in från allt arbete som utförs. Tidigare började pensionen ackumuleras först vid 23 års ålder.

Ju högre din inkomst är och ju längre du arbetar, desto högre blir din arbetspension.

Du tjänar också in arbetspension från studier som leder till en yrkesexamen eller högre utbildning, förutsatt att du ser till att ta examen.

Pension intjänas även från sjukpenning, inkomstrelaterad arbetslöshetsdagpenning och föräldrapenning.

Påverkar ungdomars kortvariga anställningar deras pension?

Även om karriärerna blir allt mer fragmenterade och kommer att bestå av många olika typer av arbete i framtiden, fastställs pensionerna på basis av lönen under hela arbetskarriären. Även kortvariga anställningar ger pensionspoäng.

– Systemet anpassar sig till olika karriärvägar. Även om arbetsmarknaden blir mer oregelbunden har de flesta en fast anställning från ett år till följande, säger Kautto.

Unga kan räkna med att pensionerna kommer att vara tryggade i årtionden framöver.

– Framtiden kan inte förutsägas med säkerhet men grunden är stabil. Om ekonomin börjar växa kan vi till och med ha råd att förbättra pensionerna eller sänka pensionsavgifterna i framtiden.

Vad innebär 2025 års pensionsreform?

Pensionsreformen 2025 medför inte några förändringar i arbetstagarnas pensionsavgifter eller pensionsnivåer under de kommande åren.

Huvudsyftet med reformen är att möjliggöra investeringar av arbetspensionsfonder i mer riskfyllda tillgångar, vilket kommer att förbättra systemets avkastning på lång sikt. Reformen kommer att öka investeringsrisken, men den kommer inte att ändra den grundläggande principen att pensionsfonderna måste investeras lönsamt och säkert. Även om investeringsrisken kommer att öka något är det viktigt att komma ihåg att majoriteten av de utbetalda pensionerna kommer att fortsätta att finansieras av pensionsavgifter från arbetsgivare och anställda.

Även om det kan förekomma fluktuationer mellan enskilda år så lönar sig investeringar på lång sikt.

Vad bör unga veta om företagares pensioner?

Särskilt unga företagare bör vara uppmärksamma på sin egen pensionstrygghet. YEL-lagstiftningen, som ändrades i början av år 2023, syftar till att förhindra underförsäkring i affärsverksamhet.

Underförsäkring innebär att eftersom företagare har kunnat bestämma sin egen förvärvsinkomst som grund för sina pensionsavgifter, har många satt den för lågt. Som ett resultat av detta kan deras framtida pensioner vara otillräckliga för att leva på.

– Många betalar nu lite mer, men i gengäld får de en bättre pension och bättre social trygghet vid sjukdom, föräldraskap eller olycksfall. Detta förbises ofta eftersom många företagare har akuta bekymmer om sin försörjning i en pressad ekonomisk situation, påpekar Kautto.